20.000 Euro Kredit

Die Frage bei 20.000 Euro lautet nicht nur, wie hoch die Rate wird, sondern auch, wie lange Du sie zahlst. Denn jeder zusätzliche Monat kostet Zinsen.

Wer diese Summe aufnimmt, finanziert damit typischerweise die Anschaffung eines Familienautos, energetische Sanierungsmaßnahmen oder eine Umschuldung. Nachweise über die Verwendung sind bei einem freien Ratenkredit nicht nötig.

Kurz zusammengefasst

• Ein Kredit über 20.000 Euro kostet bei 36 Monaten Laufzeit 616,90 Euro monatlich — gerechnet mit dem Bundesbank-Durchschnitt von 6,93 Prozent effektivem Jahreszins.
• Über die gesamte Laufzeit reicht die Spanne von 24 bis 60 Monaten; dazwischen liegen 2.246 Euro Zinsdifferenz.
• Damit die Rate tragbar ist, sollten nach allen Fixkosten rund 1.850 Euro frei verfügbar sein.
• Der Kredit ist zur freien Verwendung — Du musst nicht angeben, wofür Du das Geld einsetzt. Eine Schufa-Abfrage gehört zu jeder Kreditvergabe dazu.
• Vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich; die Bank darf dafür höchstens ein Prozent verlangen, hier also rund 200 Euro.

Was 20.000 Euro Kredit kosten

Vergleichbar sind Angebote nur über den effektiven Jahreszins. Laut Bundesbank-Zinsstatistik liegt er für Ratenkredite mit ein- bis fünfjähriger Zinsbindung aktuell bei 6,93 Prozent.

Wer rechnet, sieht schnell, wo das Geld bleibt: 2.246 Euro trennen die kürzeste von der längsten Variante. Das ist der Preis für 499,45 Euro weniger monatliche Belastung.

Ein Blick nach links und rechts lohnt sich, denn ein paar tausend Euro mehr oder weniger verschieben die Rate spürbar: 19.000 Euro Kredit bedeutet 586,06 Euro monatlich, 21.000 Euro Kredit sind 647,75 Euro — jeweils bei 36 Monaten.

Passt die Rate ins Monatsbudget?

Die Bank rechnet mit einer Haushaltsrechnung — und Du solltest das vorher auch tun. Bleiben nach Miete, Versicherungen und Lebenshaltung rund 1.850 Euro übrig, ist eine Rate von 616,90 Euro vertretbar.

Die Haushaltsrechnung der Bank folgt derselben Logik, nutzt aber eigene Erfahrungswerte für die Lebenshaltung. Trage Einkommen und Ausgaben deshalb realistisch ein, nicht wunschgemäß.

Warum sich der Vergleich lohnt

Wie stark sich der Zinssatz auswirkt, wird im direkten Vergleich deutlich. Alle Werte gelten für 36 Monate Laufzeit:

Welchen Zins Du bekommst, hängt von der Bonität ab. Vergleiche deshalb mehrere Anbieter, aber immer über Konditionenanfragen: Sie sind für andere Banken unsichtbar. Nur verbindliche Kreditanfragen werden zwölf Monate lang gespeichert und können den Score drücken.

Ist die Auskunft nicht sauber, wird es teurer, aber nicht aussichtslos. Die Möglichkeiten stehen unter schufafreier Kredit.

Wer den Kredit bekommt

• Mindestalter 18 Jahre und fester Wohnsitz in Deutschland
• Ein auf Dich laufendes Girokonto bei einer deutschen Bank
• Nachweisbares, regelmäßiges Einkommen
• Genug Spielraum nach allen festen Ausgaben
• Eine Schufa ohne laufende Inkassoverfahren oder eidesstattliche Versicherung
• Bei Angestellten meist: beendete Probezeit, häufig ein unbefristeter Vertrag

Diese Prüfung ist keine Kür: § 505a BGB verpflichtet jede Bank dazu. Wer selbstständig ist, weist das Einkommen über Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten beiden Jahre nach.

Nicht jede Einkommensart wird gleich bewertet — die Unterschiede haben wir unter Kredit für Selbstständige sowie Beamtenkredit aufgeschrieben.

Was Du mit 20.000 Euro finanzieren kannst

Die meisten Anbieter vergeben 20.000 Euro ohne Zweckbindung. Du entscheidest also selbst, ob Du damit eine Anschaffung bezahlst, eine Rücklage auffüllst oder mehrere kleinere Posten auf einmal erledigst. Nachweise verlangt die Bank dafür nicht.

Besonders lohnend ist ein Kredit dann, wenn er eine teurere Finanzierung ablöst. Wer einen dauerhaft ausgeschöpften Dispositionskredit umschuldet, senkt den Zinssatz meist um mehr als die Hälfte — und bekommt statt einer offenen Linie einen Tilgungsplan mit festem Enddatum.

Ausführlicher wird es im Ratgeber Hochzeitskredit.

Wie lange es bis zum Geld dauert

Den Kreditantrag stellst Du online in wenigen Minuten, einfach über den Kreditrechner des Anbieters. Wie schnell das Geld danach auf dem Konto ist, hängt vor allem davon ab, wie zügig Du die Identifizierung erledigst und welche Nachweise Du einreichst.

• Im Kreditrechner 20.000 Euro und die gewünschte Laufzeit in Monaten wählen. Die monatliche Rate und der effektive Jahreszins erscheinen sofort.
• Kreditantrag online ausfüllen. Persönliche Daten, Beschäftigung, Einkommen und Ausgaben — das dauert fünf bis fünfzehn Minuten.
• Vorläufige Entscheidung erhalten. Ein Algorithmus gleicht Deine Angaben mit der Schufa-Auskunft ab und antwortet in Sekunden.
• Identität bestätigen per Video-Ident oder eID — bequem von zu Hause aus, ohne Gang zur Postfiliale.
• Einkommen nachweisen, entweder mit den letzten Gehaltsabrechnungen oder deutlich schneller per digitalem Kontoblick.
• Kreditvertrag digital unterschreiben. Danach erfolgt die Auszahlung, mit Echtzeitüberweisung innerhalb von Sekunden.

Ein häufiger Fehler: das falsche Konto angeben. Nenne immer das Girokonto, auf dem Dein Gehalt eingeht. Weicht es ab, prüft die Bank manuell nach — und aus einem Werktag werden mehrere.

Wenn es schnell gehen muss, zeigt Sofortkredit, wo die Auszahlung tatsächlich noch am selben Tag ankommt.

Die Laufzeit als Sparhebel

Bei 20.000 Euro macht die Laufzeitwahl mehrere hundert Euro aus. Der Grund liegt doppelt:
Zum einen laufen die Zinsen länger, zum anderen verlangen Banken für Zinsbindungen über fünf
Jahre höhere Sätze — derzeit fast neun statt rund sieben Prozent.

Wer die kurze Laufzeit nicht stemmen kann, hat trotzdem eine Möglichkeit: die längere Laufzeit
wählen und außerplanmäßig tilgen, sobald Geld übrig ist. Das Recht dazu besteht nach
§ 500 Abs. 2 BGB ohnehin, und die Entschädigung ist nach § 502 BGB auf ein Prozent gedeckelt.

Viele Banken räumen zusätzlich ein kostenloses jährliches Sondertilgungsrecht ein. Frag
ausdrücklich danach — es kostet nichts und verschafft Spielraum.

Bevor Du unterschreibst

• Nur den Effektivzins vergleichen. Der Sollzins sagt nichts über die Gesamtkosten aus
• Den Gesamtbetrag ansehen, nicht die Monatsrate — eine niedrige Rate über lange Laufzeit ist am Ende teurer
• Zusatzprodukte hinterfragen. Restschuldversicherungen werden gern mitverkauft und sind immer freiwillig
• Sondertilgungsrecht erfragen. Viele Banken räumen jährliche Freibeträge kostenlos ein
• Vertrag in Ruhe lesen. Nach Abschluss bleiben 14 Tage Widerrufsrecht (§ 355 BGB)

Für den größeren Zusammenhang: Kredit von Privat. Passt die Summe doch nicht? In der Übersicht aller Kreditsummen stehen alle Beträge von 500 bis 120.000 Euro, jeweils mit eigener Rechnung.

Häufig gestellte Fragen