Barkredit: Unkomplizierte Bargeldbeschaffung

Der Begriff Barkredit stammt aus einer Zeit, in der man den Kreditbetrag tatsächlich bar am Schalter ausgezahlt bekam. Heute läuft die Auszahlung per Überweisung — der Name ist geblieben und bezeichnet schlicht einen Ratenkredit zur freien Verwendung.

Dieser Ratgeber ordnet den Begriff ein, zeigt was ein Barkredit kostet und wann eine Barauszahlung heute überhaupt noch möglich ist.

Was der Begriff heute bedeutet

Barkredit meint dreierlei, je nach Kontext:

• Freie Verwendung. Das Geld ist nicht zweckgebunden, Du musst keine Rechnungen vorlegen. Das ist die häufigste Bedeutung.
• Auszahlung in einer Summe. Im Gegensatz zu einem Rahmenkredit, den Du nach Bedarf abrufst, wird der komplette Betrag auf einmal ausgezahlt.
• Historisch: Bargeldauszahlung. Diese Bedeutung spielt praktisch keine Rolle mehr — Kreditsummen werden heute überwiesen.

Rechtlich ist ein Barkredit ein gewöhnliches Verbraucherdarlehen nach § 488 BGB. Es gelten dieselben Pflichtangaben nach § 491a BGB, dasselbe 14-tägige Widerrufsrecht nach § 355 BGB und dasselbe Recht auf jederzeitige Sondertilgung nach § 500 Abs. 2 BGB wie bei jedem anderen Ratenkredit.

Warum es kaum noch Bargeld gibt

Das Geldwäschegesetz verlangt bei Bargeldgeschäften ab bestimmten Schwellen umfangreiche Prüfungen und Dokumentation. Für Banken ist die Überweisung deshalb der einfachere Weg — und für Dich der sicherere, weil der Zahlungsfluss nachvollziehbar bleibt.

Wer heute Bargeld braucht, hebt den überwiesenen Betrag ab. Bei größeren Summen solltest Du das vorher mit Deiner Bank abstimmen: Filialen halten selten fünfstellige Beträge vorrätig, und viele Institute verlangen eine Voranmeldung von ein bis zwei Werktagen.

Was ein Barkredit kostet

Weil es sich um einen normalen Ratenkredit handelt, gelten die üblichen Konditionen. Der Bundesbank-Durchschnitt für Ratenkredite mit ein bis fünf Jahren Zinsbindung liegt derzeit bei rund sieben Prozent effektiv; die aktuellen Werte findest Du in der Tabelle weiter unten.

Ein Beispiel über 7.000 Euro zum Durchschnittszins von 6,93 Prozent:

Die freie Verwendung hat einen Preis: Zweckgebundene Kredite sind oft günstiger, weil die Bank eine Sicherheit erhält. Bei einem Autokredit dient der Fahrzeugbrief als Sicherheit, was den Zins spürbar senken kann.

Wann sich der Verzicht auf Zweckbindung lohnt

Für die freie Verwendung spricht: Du bleibst flexibel, musst keine Nachweise einreichen und kannst mehrere Anschaffungen kombinieren. Bei einem Umzug etwa fallen Kaution, Möbel und Transporter gleichzeitig an — ein zweckgebundener Kredit passt dafür nicht.

Für die Zweckbindung spricht der Zins. Wenn ohnehin ein Auto finanziert wird, kann der Autokredit deutlich günstiger sein. Der Nachteil: Das Fahrzeug ist bis zur letzten Rate gebunden, ein Verkauf nur mit Zustimmung der Bank möglich.

Als Faustregel: Steht der Zweck eindeutig fest und ist er finanzierbar, lohnt der Vergleich beider Varianten. In allen anderen Fällen ist die freie Verwendung die praktischere Wahl.

Wie ein Barkredit beantragt wird

Der Barkredit wird heutzutage online beantragt, nicht am Schalter. Der Ablauf dauert wenige Minuten:

• Darlehenssumme und Laufzeit wählen — der Rechner zeigt die monatliche Rate sofort an
• Angaben zu Person, Einkommen und Ausgaben machen
• Vorläufige Entscheidung erhalten, meist innerhalb von Sekunden
• Identität per Video-Ident bestätigen und den Vertrag digital unterschreiben

Die Auszahlung erfolgt anschließend auf das Girokonto des Darlehensnehmers, bei Echtzeitüberweisung noch am selben Tag. Eine schnelle Beantragung setzt voraus, dass Personalausweis und Einkommensnachweise bereitliegen — oder dass Du den digitalen Kontoblick nutzt.

Barkredit, Sofortkredit und Dispokredit

Für Verbraucher mit einem kurzfristigen finanziellen Bedarf gibt es mehrere Angebote, die sich im Detail unterscheiden:

Barkredit und Sofortkredit sind dasselbe Produkt unter zwei Namen. Der Dispokredit steht sofort zur Verfügung, kostet dafür aber deutlich mehr — er lohnt nur für wenige Tage. Wer ihn über Monate ausschöpft, fährt mit einem Barkredit in geringer Höhe günstiger.

Worauf Du achten solltest

• Effektivzins vergleichen, nicht den Sollzins — nur er enthält alle Kosten
• Nicht mehr aufnehmen als nötig. Aufgerundete Summen kosten Zinsen ohne Gegenwert
• Laufzeit kurz halten, solange die Rate tragbar bleibt — sie ist der größte Kostenhebel
• Schufaneutral anfragen. Eine Konditionenanfrage beeinflusst den Score nicht
• Restschuldversicherung ist freiwillig, seit 2022 gilt eine Woche Bedenkzeit
• Barauszahlung vorher anmelden, wenn Du das Geld wirklich in bar brauchst

Häufig gestellte Fragen