88.000 Euro Kredit

Bei 88.000 Euro geht es selten darum, ob ein Kredit möglich ist — sondern zu welchen Konditionen. Zwischen einem guten und einem mittelmäßigen Angebot liegen schnell mehrere hundert Euro.

Finanziert werden mit dieser Summe meist umfangreiche Baumaßnahmen, einen Grundstückskauf oder die Modernisierung einer vermieteten Immobilie. Einen Verwendungsnachweis verlangt die Bank bei freier Verwendung nicht.

Die Eckdaten auf einen Blick

• Ein Kredit über 88.000 Euro kostet bei 60 Monaten Laufzeit 1.739,60 Euro monatlich — gerechnet mit dem Bundesbank-Durchschnitt von 6,93 Prozent effektivem Jahreszins.
• Über die gesamte Laufzeit reicht die Spanne von 48 bis 120 Monaten; dazwischen liegen 31.276 Euro Zinsdifferenz.
• Damit die Rate tragbar ist, sollten nach allen Fixkosten rund 5.200 Euro frei verfügbar sein.
• Der Kredit ist zur freien Verwendung — Du musst nicht angeben, wofür Du das Geld einsetzt. Eine Schufa-Abfrage gehört zu jeder Kreditvergabe dazu.
• Vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich; die Bank darf dafür höchstens ein Prozent verlangen, hier also rund 880 Euro.

Raten und Zinsen im Überblick

Die folgenden Werte basieren auf dem Bundesbank-Durchschnitt von 6,93 Prozent effektiv. Dein persönlicher Satz kann darüber oder darunter liegen.

Für Laufzeiten über 60 Monate ist der höhere Durchschnittszins von 8,74 Prozent angesetzt — Banken verlangen für längere Zinsbindungen mehr.

Der Unterschied wird über die Zeit erheblich. Bei 120 statt 48 Monaten zahlst Du 31.276 Euro mehr an Zinsen, hast dafür aber jeden Monat 1.002,01 Euro mehr Spielraum.

Ein Blick nach links und rechts lohnt sich, denn ein paar tausend Euro mehr oder weniger verschieben die Rate spürbar: 87.000 Euro Kredit bedeutet 1.719,83 Euro monatlich, 89.000 Euro Kredit sind 1.759,37 Euro — jeweils bei 60 Monaten.

Wie viel der Zinssatz ausmacht

Ein Vergleich lohnt sich vor allem wegen des Zinssatzes. Bei 60 Monaten bedeutet die Spanne zwischen den Angeboten 11.250 Euro Unterschied:

Welchen Zins Du bekommst, hängt von der Bonität ab. Vergleiche deshalb mehrere Anbieter, aber immer über Konditionenanfragen: Sie sind für andere Banken unsichtbar. Nur verbindliche Kreditanfragen werden zwölf Monate lang gespeichert und können den Score drücken.

Ist die Auskunft nicht sauber, wird es teurer, aber nicht aussichtslos. Die Möglichkeiten stehen unter Kredit ohne Schufa.

Welche Rate zu Deinem Budget passt

Die Bank rechnet mit einer Haushaltsrechnung — und Du solltest das vorher auch tun. Bleiben nach Miete, Versicherungen und Lebenshaltung rund 5.200 Euro übrig, ist eine Rate von 1.739,60 Euro vertretbar.

Was Du selbst ausrechnest, prüft die Bank anschließend nach — anhand von Kontoauszügen oder dem digitalen Kontoblick. Angaben, die davon abweichen, kosten Zeit und im Zweifel die Zusage.

Was bei dieser Summe zu klären ist

88.000 Euro sind für einen Ratenkredit viel. Nicht jede Bank vergibt in dieser Höhe ohne
Sicherheiten, und wo sie es tut, prüft sie das Einkommen sehr genau. Rechne mit einer
vollständigen Offenlegung Deiner finanziellen Situation.

Realistisch sind drei Wege. Ein ungesicherter Ratenkredit, sofern das Einkommen die Rate
deutlich trägt. Ein besicherter Kredit gegen Depot, Lebensversicherung oder Fahrzeug. Oder —
bei Immobilienbesitz — ein grundschuldbesichertes Darlehen zu deutlich besseren Konditionen.

Beachte den Zinssprung bei langer Bindung: Über fünf Jahre steigt der Durchschnittssatz von
rund sieben auf fast neun Prozent. Bei dieser Summe macht das über die Laufzeit einen
vierstelligen Unterschied.

Freie Verwendung oder Zweckbindung

Ein Kredit über 88.000 Euro wird in aller Regel zur freien Verwendung vergeben. Du musst der Bank also nicht sagen, wofür Du das Geld einsetzt, und keine Rechnungen vorlegen. Das macht den Kredit flexibel — Du kannst ihn auch für mehrere Anschaffungen gleichzeitig nutzen.

Besonders lohnend ist ein Kredit dann, wenn er eine teurere Finanzierung ablöst. Wer einen dauerhaft ausgeschöpften Dispositionskredit umschuldet, senkt den Zinssatz meist um mehr als die Hälfte — und bekommt statt einer offenen Linie einen Tilgungsplan mit festem Enddatum.

Passend dazu: Hauskredit — mit den Besonderheiten, die bei diesem Zweck gelten.

Wer den Kredit bekommt

• Mindestalter 18 Jahre und fester Wohnsitz in Deutschland
• Ein auf Dich laufendes Girokonto bei einer deutschen Bank
• Nachweisbares, regelmäßiges Einkommen
• Genug Spielraum nach allen festen Ausgaben
• Eine Schufa ohne laufende Inkassoverfahren oder eidesstattliche Versicherung
• Bei Angestellten meist: beendete Probezeit, häufig ein unbefristeter Vertrag

Diese Prüfung ist keine Kür: § 505a BGB verpflichtet jede Bank dazu. Wer selbstständig ist, weist das Einkommen über Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten beiden Jahre nach.

Nicht jede Einkommensart wird gleich bewertet — die Unterschiede haben wir unter Kredit für Selbstständige sowie Beamtenkredit aufgeschrieben.

Wie der Kreditantrag abläuft

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, durchläuft heute einen weitgehend automatisierten Ablauf. Die Entscheidung fällt in Sekunden, die eigentliche Zeit vergeht bei Identifizierung, Nachweisprüfung und Überweisung.

• Im Kreditrechner 88.000 Euro und die gewünschte Laufzeit in Monaten wählen. Die monatliche Rate und der effektive Jahreszins erscheinen sofort.
• Kreditantrag online ausfüllen. Persönliche Daten, Beschäftigung, Einkommen und Ausgaben — das dauert fünf bis fünfzehn Minuten.
• Vorläufige Entscheidung erhalten. Ein Algorithmus gleicht Deine Angaben mit der Schufa-Auskunft ab und antwortet in Sekunden.
• Identität bestätigen per Video-Ident oder eID — bequem von zu Hause aus, ohne Gang zur Postfiliale.
• Einkommen nachweisen, entweder mit den letzten Gehaltsabrechnungen oder deutlich schneller per digitalem Kontoblick.
• Kreditvertrag digital unterschreiben. Danach erfolgt die Auszahlung, mit Echtzeitüberweisung innerhalb von Sekunden.

Prüfe vor dem Absenden, ob Zusatzoptionen vorausgewählt sind. Restschuldversicherungen und Expressauszahlungen sind immer freiwillig, werden aber gern voreingestellt. Beide verteuern den Kredit spürbar, ohne dass es im beworbenen Zinssatz auffällt.

Wie kurz der Weg vom Antrag bis zur Gutschrift wirklich sein kann, haben wir unter Online-Kredit durchgerechnet.

Worauf Du achten solltest

• Schufaneutral vergleichen. Konditionenanfragen belasten den Score nicht, verbindliche Kreditanfragen schon
• Effektivzins statt Sollzins — nur der erste enthält alle bei Abschluss feststehenden Kosten
• Pflichtangaben kontrollieren (§ 491a BGB). Fehlen sie, läuft die Widerrufsfrist nicht an
• Keine Restschuldversicherung unterschreiben, ohne die Ausschlüsse gelesen zu haben. Es gilt eine Woche Bedenkzeit
• Die Summe knapp halten. Was Du nicht brauchst, kostet trotzdem Zinsen

Wie diese Kreditform grundsätzlich funktioniert und wo ihre Grenzen liegen, erklärt Verbraucherkredit. Passt die Summe doch nicht? In der Übersicht aller Kreditsummen stehen alle Beträge von 500 bis 120.000 Euro, jeweils mit eigener Rechnung.

Häufig gestellte Fragen