72.000 Euro Kredit

Was ein Kredit über 72.000 Euro kostet, steht nicht im beworbenen Zinssatz. Es steht im Gesamtbetrag — und der unterscheidet sich je nach Laufzeit erheblich.

Wer diese Summe aufnimmt, finanziert damit typischerweise eine Komplettsanierung, einen Anbau oder die Ablösung einer bestehenden Finanzierung. Nachweise über die Verwendung sind bei einem freien Ratenkredit nicht nötig.

Kurz zusammengefasst

• Ein Kredit über 72.000 Euro kostet bei 60 Monaten Laufzeit 1.423,31 Euro monatlich — gerechnet mit dem Bundesbank-Durchschnitt von 6,93 Prozent effektivem Jahreszins.
• Über die gesamte Laufzeit reicht die Spanne von 48 bis 120 Monaten; dazwischen liegen 25.590 Euro Zinsdifferenz.
• Damit die Rate tragbar ist, sollten nach allen Fixkosten rund 4.250 Euro frei verfügbar sein.
• Der Kredit ist zur freien Verwendung — Du musst nicht angeben, wofür Du das Geld einsetzt. Eine Schufa-Abfrage gehört zu jeder Kreditvergabe dazu.
• Vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich; die Bank darf dafür höchstens ein Prozent verlangen, hier also rund 720 Euro.

Raten und Zinsen im Überblick

Maßgeblich ist der effektive Jahreszins. Der Bundesbank-Durchschnitt für Ratenkredite mit ein bis fünf Jahren Zinsbindung liegt derzeit bei 6,93 Prozent.

Für Laufzeiten über 60 Monate ist der höhere Durchschnittszins von 8,74 Prozent angesetzt — Banken verlangen für längere Zinsbindungen mehr.

Die Tabelle zeigt den Zielkonflikt: Eine niedrige Rate bedeutet eine lange Laufzeit und damit 25.590 Euro mehr an Zinsen. Eine kurze Laufzeit spart dieses Geld, verlangt aber 1.721,79 Euro im Monat.

Zum Vergleich, jeweils über dieselben 60 Monate: Ein 71.000 Euro Kredit liegt bei 1.403,54 Euro im Monat, ein 73.000 Euro Kredit bei 1.443,08 Euro.

Wie viel Rate tragbar ist

Die Bank rechnet mit einer Haushaltsrechnung — und Du solltest das vorher auch tun. Bleiben nach Miete, Versicherungen und Lebenshaltung rund 4.250 Euro übrig, ist eine Rate von 1.423,31 Euro vertretbar.

Vergiss bei der eigenen Rechnung die unregelmäßigen Posten nicht: Versicherungsbeiträge, Autoreparaturen, Nebenkostennachzahlungen. Die Bank kalkuliert sie über Pauschalen mit ein.

Der Zinssatz als zweiter Hebel

Neben der Laufzeit entscheidet der Zinssatz. Zwischen einem guten und einem schwachen Angebot liegen bei dieser Summe 9.204 Euro:

Beworbene Zinssätze gelten meist nur für die beste Bonitätsklasse. Nach der Preisangabenverordnung muss der Werbezins allerdings mindestens zwei Dritteln der tatsächlich abgeschlossenen Verträge gewährt worden sein. Frage schufaneutral an — eine Konditionenanfrage beeinflusst Deinen Score nicht, eine verbindliche Kreditanfrage schon.

Stehen dort bereits Einträge, sortiert der Ratgeber Kredit ohne Schufa die Wege, die dann noch offen sind — und was sie an Aufschlag kosten.

Voraussetzungen

• Du bist volljährig und in Deutschland gemeldet
• Girokonto auf Deinen Namen für Auszahlung und Lastschrift
• Einkommen aus Beschäftigung, Rente oder Selbstständigkeit
• Die Rate ist aus dem frei verfügbaren Einkommen tragbar
• Keine harten Negativmerkmale in der Bonitätsauskunft
• Bei Angestellten meist: beendete Probezeit, häufig ein unbefristeter Vertrag

Nach § 505a BGB muss die Bank prüfen, ob Du den Kredit voraussichtlich zurückzahlen kannst. Bei selbstständiger Tätigkeit treten Einkommensteuerbescheide und BWA an die Stelle der Gehaltsabrechnung.

Für einzelne Berufs- und Lebenssituationen gelten eigene Regeln, nachzulesen unter Kredit für Rentner und Kredit für Selbstständige.

Was Du mit 72.000 Euro finanzieren kannst

Kredite über 72.000 Euro werden fast immer zur freien Verwendung angeboten. Das unterscheidet sie von zweckgebundenen Darlehen wie der Autofinanzierung, bei der das Fahrzeug als Sicherheit dient und der Kaufvertrag vorzulegen ist.

Wer mehrere Verwendungszwecke gleichzeitig hat, fährt mit einem Kredit meist besser als mit mehreren. Eine Rate ist übersichtlicher als drei, und größere Kreditsummen sind im Verhältnis oft günstiger, weil die Bearbeitungskosten der Bank gleich bleiben.

Zu einem der häufigsten Zwecke gibt es einen eigenen Ratgeber: Hauskredit.

Wie lange es bis zum Geld dauert

Kreditanträge laufen heute nach einem festen Muster ab, egal bei welcher Bank. Wer den Ablauf kennt, hat die Unterlagen bereit, wenn sie gebraucht werden — und wartet nicht unnötig auf die Auszahlung.

• Anfrage stellen. Betrag und Laufzeit im Rechner einstellen, dann die Konditionenanfrage absenden — sie ist kostenlos und schufaneutral.
• Angebote vergleichen. Achte auf den effektiven Jahreszins, nicht auf den Sollzins: Nur er enthält alle Kosten.
• Kreditantrag ausfüllen mit persönlichen Daten und Angaben zu Einkommen und Ausgaben.
• Legitimation durchführen per Video-Ident oder eID, in zehn Minuten erledigt.
• Unterlagen einreichen — Gehaltsnachweise, Kontoauszüge oder der digitale Kontoblick.
• Vertrag unterschreiben und Geld erhalten, in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden.

Bewahre alle Unterlagen auf: den Kreditvertrag, die vorvertraglichen Informationen und den Tilgungsplan. Fehlen im Vertrag Pflichtangaben nach § 492 BGB, beginnt die Widerrufsfrist gar nicht erst zu laufen — was Dir später Spielraum verschaffen kann.

Wenn es schnell gehen muss, zeigt Kredit mit Sofortzusage, wo die Auszahlung tatsächlich noch am selben Tag ankommt.

Sicherheiten verschieben die Kalkulation

In dieser Größenordnung entscheidet weniger das Ob als das Wie. Ein ungesicherter Ratenkredit
über 72.000 Euro ist möglich, aber teuer — die Bank preist das volle Ausfallrisiko ein.

Mit Sicherheiten sieht die Rechnung anders aus. Ein verpfändetes Wertpapierdepot wird meist
mit 50 bis 70 Prozent seines Werts angesetzt, eine Kapitallebensversicherung mit dem
Rückkaufswert. Beides senkt den Zinssatz spürbar, ohne dass Du die Anlage auflösen musst.

Besitzt Du eine Immobilie, ist die Grundschuld die günstigste Variante. Die einmaligen Notar-
und Grundbuchkosten liegen bei dieser Summe im vierstelligen Bereich, rechnen sich über eine
lange Laufzeit aber fast immer. Dafür ist die vorzeitige Rückzahlung eingeschränkt — anders als
beim Ratenkredit, wo sie nach § 500 Abs. 2 BGB jederzeit möglich und nach § 502 BGB gedeckelt ist.

Bevor der Vertrag zustande kommt

• Nur den Effektivzins vergleichen. Der Sollzins sagt nichts über die Gesamtkosten aus
• Den Gesamtbetrag ansehen, nicht die Monatsrate — eine niedrige Rate über lange Laufzeit ist am Ende teurer
• Zusatzprodukte hinterfragen. Restschuldversicherungen werden gern mitverkauft und sind immer freiwillig
• Sondertilgungsrecht erfragen. Viele Banken räumen jährliche Freibeträge kostenlos ein
• Vertrag in Ruhe lesen. Nach Abschluss bleiben 14 Tage Widerrufsrecht (§ 355 BGB)

Was hinter der Kreditform steckt, haben wir unter Verbraucherkredit aufgeschrieben. Andere Beträge findest Du in der Übersicht aller Kreditsummen — von 500 bis 120.000 Euro, jeder mit eigenen Zahlen.

Häufig gestellte Fragen