79.000 Euro Kredit

79.000 Euro über mehrere Jahre zurückzuzahlen klingt überschaubar. Wie überschaubar genau, hängt an zwei Stellschrauben — und beide solltest Du kennen, bevor Du unterschreibst.

Typische Anlässe in dieser Größenordnung sind umfangreiche Baumaßnahmen, einen Grundstückskauf oder die Modernisierung einer vermieteten Immobilie. Bei einem Kredit zur freien Verwendung musst Du nicht nachweisen, wofür das Geld gedacht ist.

Das Wichtigste in Kürze

• Ein Kredit über 79.000 Euro kostet bei 60 Monaten Laufzeit 1.561,69 Euro monatlich — gerechnet mit dem Bundesbank-Durchschnitt von 6,93 Prozent effektivem Jahreszins.
• Über die gesamte Laufzeit reicht die Spanne von 48 bis 120 Monaten; dazwischen liegen 28.078 Euro Zinsdifferenz.
• Damit die Rate tragbar ist, sollten nach allen Fixkosten rund 4.700 Euro frei verfügbar sein.
• Der Kredit ist zur freien Verwendung — Du musst nicht angeben, wofür Du das Geld einsetzt. Eine Schufa-Abfrage gehört zu jeder Kreditvergabe dazu.
• Vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich; die Bank darf dafür höchstens ein Prozent verlangen, hier also rund 790 Euro.

Raten und Zinsen im Überblick

Als Rechengrundlage dient der durchschnittliche Effektivzins, den die Bundesbank monatlich erhebt — derzeit 6,93 Prozent für Laufzeiten von ein bis fünf Jahren.

Für Laufzeiten über 60 Monate ist der höhere Durchschnittszins von 8,74 Prozent angesetzt — Banken verlangen für längere Zinsbindungen mehr.

Auffällig ist die Spanne: 28.078 Euro Unterschied bei den Zinskosten, je nachdem ob Du über 48 oder 120 Monate zurückzahlst. Die niedrigere Rate hat ihren Preis.

Zinsunterschiede in Euro

Ein Vergleich lohnt sich vor allem wegen des Zinssatzes. Bei 60 Monaten bedeutet die Spanne zwischen den Angeboten 10.099 Euro Unterschied:

Der beworbene Zinssatz ist selten der, den Du bekommst. Er gilt meist nur für die beste Bonitätsklasse — immerhin muss er nach der Preisangabenverordnung zwei Dritteln der Abschlüsse tatsächlich gewährt worden sein. Frage grundsätzlich schufaneutral an.

Was Du Dir leisten kannst

Setz Dich einmal mit den Kontoauszügen der letzten drei Monate hin. Was nach allen Fixkosten übrig bleibt, ist Deine Grundlage: Bei 1.561,69 Euro Rate sollten es rund 4.700 Euro sein.

Die Bank rechnet ähnlich, allerdings mit eigenen Pauschalen für die Lebenshaltung. Trage die Zahlen deshalb so ein, wie sie auf Deinem Kontoauszug erscheinen — Abweichungen führen zur manuellen Prüfung oder zur Ablehnung.

Was bei dieser Summe zu klären ist

79.000 Euro sind für einen Ratenkredit viel. Nicht jede Bank vergibt in dieser Höhe ohne
Sicherheiten, und wo sie es tut, prüft sie das Einkommen sehr genau. Rechne mit einer
vollständigen Offenlegung Deiner finanziellen Situation.

Realistisch sind drei Wege. Ein ungesicherter Ratenkredit, sofern das Einkommen die Rate
deutlich trägt. Ein besicherter Kredit gegen Depot, Lebensversicherung oder Fahrzeug. Oder —
bei Immobilienbesitz — ein grundschuldbesichertes Darlehen zu deutlich besseren Konditionen.

Beachte den Zinssprung bei langer Bindung: Über fünf Jahre steigt der Durchschnittssatz von
rund sieben auf fast neun Prozent. Bei dieser Summe macht das über die Laufzeit einen
vierstelligen Unterschied.

Was Du mit 79.000 Euro finanzieren kannst

Ob Anschaffung, Umschuldung oder eine unerwartete Rechnung: Ein Kredit in dieser Höhe steht Dir zur freien Verfügung. Die Bank fragt nicht nach Belegen, solange keine Zweckbindung vereinbart ist.

Wichtig ist, den Bedarf vorher genau zu beziffern. Wer zu knapp kalkuliert, muss nachfinanzieren — und zwei Kredite kosten mehr als einer über dieselbe Summe. Ein Puffer von zehn Prozent auf die geschätzten Kosten ist in der Praxis realistisch.

Was die Bank von Dir erwartet

• Mindestalter 18 Jahre und fester Wohnsitz in Deutschland
• Ein auf Dich laufendes Girokonto bei einer deutschen Bank
• Nachweisbares, regelmäßiges Einkommen
• Genug Spielraum nach allen festen Ausgaben
• Eine Schufa ohne laufende Inkassoverfahren oder eidesstattliche Versicherung
• Bei Angestellten meist: beendete Probezeit, häufig ein unbefristeter Vertrag

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist nach § 505a BGB Pflicht. Selbstständige legen statt Gehaltsabrechnungen Einkommensteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten zwei Jahre vor.

So kommst Du an den Kredit über 79.000 Euro

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, durchläuft heute einen weitgehend automatisierten Ablauf. Die Entscheidung fällt in Sekunden, die eigentliche Zeit vergeht bei Identifizierung, Nachweisprüfung und Überweisung.

• Kreditsumme und Laufzeit festlegen. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger die Zinskosten — desto höher aber die monatliche Rate.
• Unverbindliches Kreditangebot einholen. Eine Konditionenanfrage ist für Dritte nicht sichtbar und beeinflusst den Schufa-Score nicht.
• Antrag online abschicken mit den persönlichen Daten und der Haushaltsrechnung.
• Sofortentscheidung abwarten — sie kommt automatisiert in Sekunden, ist aber noch vorläufig.
• Identifizierung und Nachweise erledigen. Hier bleiben die meisten Anträge liegen, deshalb am besten sofort.
• Auszahlung aufs Girokonto. Bei einem Antrag am Vormittag eines Werktags ist das Geld oft schon am nächsten Tag da.

Wichtig für einen schnellen Ablauf: Halte Personalausweis, Gehaltsabrechnungen und die Kontoverbindung bereit, bevor Du den Kredit beantragst. Direkt aufs Konto kommt das Geld erst nach der digitalen Unterschrift. Weichen Deine Angaben später von den Kontoauszügen ab, wandert der Antrag in die manuelle Prüfung — und das kostet mehr Zeit, als jede Expressoption spart.

Worauf Du achten solltest

• Nur den Effektivzins vergleichen. Der Sollzins sagt nichts über die Gesamtkosten aus
• Den Gesamtbetrag ansehen, nicht die Monatsrate — eine niedrige Rate über lange Laufzeit ist am Ende teurer
• Zusatzprodukte hinterfragen. Restschuldversicherungen werden gern mitverkauft und sind immer freiwillig
• Sondertilgungsrecht erfragen. Viele Banken räumen jährliche Freibeträge kostenlos ein
• Vertrag in Ruhe lesen. Nach Abschluss bleiben 14 Tage Widerrufsrecht (§ 355 BGB)

Häufig gestellte Fragen