Kfz-Versicherung

Kfz-Versicherung – Die besten Tarife, Rabatte & Optionen

Wenn Sie ein Auto besitzen, brauchen Sie eine Kfz-Versicherung. Eine Autoversicherung hilft, Sie und möglicherweise auch andere Personen finanziell zu schützen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind. Es dauert nur wenige Minuten und Sie können ein personalisiertes Kfz-Versicherungsangebot erhalten, das die besten Tarife, Rabatte und Optionen berücksichtigt, die für Sie verfügbar sind.

Ein Vergleich ist entscheidend, wenn Sie bei der Kfz-Versicherung Geld sparen wollen. Hier ist der Grund dafür: Die Versicherer berücksichtigen ähnliche Faktoren, aber sie haben ihre eigenen Vorgaben, wenn es um die Festlegung von Tarifen geht. So können zwei Gesellschaften für denselben Fahrer sehr unterschiedliche Tarife berechnen.

Der Tarif für eine Autoversicherung hängt von mehreren Faktoren ab: Postleitzahl, Familienstand, Jahreskilometerleistung, Fahrverhalten und Fahrzeugmarke, -jahr und -modell.

Kfz-Versicherung – Tarife vergleichen

Jede Versicherungsgesellschaft bewertet persönliche Faktoren auf ihre eigene Art und Weise, und sie halten ihre Methoden so geheim wie möglich. Wir können Ihnen also nicht sagen, welche Gesellschaft besonderen Wert auf Ihren Beruf legt oder auf eine saubere Fahrhistorie mehr Wert legt als andere.

Aber um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, können wir Ihnen die durchschnittlichen Jahrestarife für Teil- und Vollkasko-Autoversicherungen zeigen, und zwar von vielen der größten Versicherer.

Kfz-Versicherungstarife nach Alter vergleichen

Ihr Fahrverhalten ist nicht der einzige Faktor, den die Versicherungsträger bei der Berechnung Ihres Kfz-Versicherungstarifs berücksichtigen. Ihr Alter kann einen großen Einfluss darauf haben, was Sie zahlen. Zum Beispiel wissen Sie wahrscheinlich, dass jugendliche Fahrer im Durchschnitt die höchsten Kfz-Versicherungstarife haben, aber sie sind nicht die einzigen. Fahrer, die 75 Jahre und älter sind, haben tendenziell höhere Kfz-Versicherungstarife als die meisten Altersgruppen.

Vergleichen Sie Teilkasko- und Vollkasko-Tarife für Fahrer mit einem Unfall

Bei den größten Gesellschaften wirkt sich Ihre Unfallhistorie auf Ihr Autoversicherungsangebot in sehr unterschiedlicher Weise aus. Schauen Sie sich an, wie die durchschnittlichen Tarife der einzelnen Versicherer für Fahrer mit einem Unfall aussehen, bevor Sie mit dem Vergleich Ihrer Kfz-Versicherung beginnen. Wenn Sie einen Unfall in der Vergangenheit hatten, stellen Sie sicher, dass Sie die Kfz-Versicherungsangebote ein, drei und fünf Jahre nach dem Datum des Vorfalls vergleichen, um weiterhin den besten und günstigsten Tarif zu erhalten.

Die günstigsten Kfz-Versicherung für einen Fahrer mit einer unfallfreien Historie ist möglicherweise nicht die preiswerteste Gesellschaft, nachdem ein verschuldeter Unfall passiert ist.

Wie Sie Angebote für Kfz-Versicherungen vergleichen

Zunächst einmal sollte jedes Kfz-Versicherungsangebot, das Sie erhalten, kostenlos sein – egal, ob es von einer renommierten Versicherungsgesellschaft ist oder einem kleinen Versicherer, von dem Sie noch nie gehört haben. Einige Autoversicherer verlangen eine Anzahlung, um Ihren Vertrag zu beginnen, aber egal, ob Sie eine Autoversicherung online oder bei einem Vertreter abschließen, ein einfacher Kostenvoranschlag sollte immer kostenlos sein. Hier erfahren Sie, wie Sie Angebote vergleichen können.

1. Informationen bereithalten

Um die Kfz-Versicherung schnell und einfach online vergleichen zu können, sollten Sie Folgendes zur Hand haben:

  • Persönliche Daten: Dazu gehören die Adresse, das Geburtsdatum, der Beruf, der Führerschein und der Familienstand aller Personen, die Sie in die Police aufnehmen möchten.
  • Informationen zum Fahrzeug: Kilometerstand, Kaufdatum etc.. Wenn Sie das Auto noch nicht gekauft haben, halten Sie bitte Kilometerstand, Marke, Modell und Baujahr bereit.
  • Fahrverhalten: Geben Sie alle Schäden, Verstöße und Strafzettel an, die Sie in den letzten fünf Jahren hatten, sowie alle absolvierten Fahrkurse.
  • Name des aktuellen oder früheren Versicherers für alle Personen, die in der Police oder in Ihrem Haushalt versichert sind. Einige Versicherer werden Sie ohne eine gewisse Versicherungshistorie nicht versichern, und wenn Sie eine Person, die mit Ihnen zusammenlebt, von der Versicherung ausschließen möchten, müssen Sie nachweisen, dass sie anderweitig versichert ist.

2. Wählen Sie die richtigen Deckungssummen der Kfz-Haftpflichtversicherung

Eine Kfz-Versicherung ist ein finanzieller Schutz, und zwar nicht nur für die Investition, die Sie beim Kauf Ihres Autos getätigt haben. Nach einem wirklich schweren Unfall können die Rechnungen für Schäden und Verletzungen leicht in die Hunderttausende von Euro gehen. Wenn Sie einen solchen Unfall verursachen, könnten die Opfer Sie verklagen. Im schlimmsten Fall könnten Vermögenswerte wie Ihre Ersparnisse und Ihr Haus gepfändet werden.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung schützt Sie vor diesem Worst-Case-Szenario, indem sie einen Puffer zwischen Ihrem Vermögen und dem Betrag, für den Sie haften müssen, schafft. Aus diesem Grund ist die Wahl der richtigen Haftpflichtversicherungssumme der wichtigste Teil Ihres Kfz-Versicherungsvergleichs. KREDITMENTOR empfiehlt in der Regel eine Haftpflichtversicherung, die mindestens so hoch ist wie Ihr Nettovermögen.

3. Entscheiden Sie, ob Sie eine Vollkasko-Autoversicherung benötigen

Die Haftpflichtversicherung zahlt nicht für Ihr Auto oder für Verletzungen, die Ihre Mitfahrer erleiden, wenn Sie einen Unfall verursachen. Aus diesem Grund sollten Sie eine Vollkaskoversicherung abschließen, vor allem, wenn Ihr Auto noch nicht abbezahlt ist. Beachten Sie, dass es sich hierbei nicht um eine bestimmte Art von Versicherungsschutz handelt, sondern um Policen, die eine Haftpflichtversicherung sowie eine Vollkasko- und Kollisionskaskoversicherung beinhalten.

Mit anderen Worten: Sie können beim Online-Vergleich von Versicherungsangeboten nicht einfach auf die Schaltfläche “Vollkasko” klicken oder eine so genannte Vollkasko-Autoversicherung abschließen. Sie müssen Kollisions- und Vollkaskoschutz in der von Ihnen gewünschten Höhe hinzufügen.

Die Kaskoversicherung zahlt für:

  • Schäden an Ihrem Auto bei einem von Ihnen verursachten Unfall.
  • Schäden an Ihrem Auto, wenn Sie gegen einen Gegenstand wie z. B. einen Zaun oder Pfosten stoßen.
  • Schäden an Ihrem Auto, wenn Sie von einem anderen Fahrer angefahren werden. Eine weitere Möglichkeit ist in diesem Fall, die Haftpflichtversicherung des anderen Fahrers in Anspruch zu nehmen.

Die Vollkaskoversicherung zahlt:

Den Wert Ihres Autos, wenn es gestohlen und nicht wiedergefunden wird, sowie Schäden durch:

  • Wetter wie z.B. Hagel.
  • Überschwemmungen.
  • Feuer.
  • Herabfallende Gegenstände.
  • Explosionen.
  • Zusammenstöße mit einem Tier, z. B. mit einem Reh.

4. Angebote für die Kfz-Versicherung einholen und vergleichen

Holen Sie Angebote für Ihre Kfz-Versicherung von mindestens zwei oder drei Anbietern ein, um sicherzugehen, dass Sie ein gutes Angebot erhalten. Vergleichen Sie sowohl Angebote von regionalen Gesellschaften als auch von den großen Gesellschaften. Vergewissern Sie sich, dass jedes Angebot die folgenden Leistungen enthält:

  • Die gleiche Höhe der Haftpflichtversicherung und des Schutzes für unversicherte/unterversicherte Autofahrer.
  • Die gleichen Selbstbeteiligungen für Kollisions- und Vollkaskoschutz, wenn Sie diese abschließen.
  • Dieselben Fahrer und Fahrzeuge.
  • Alle Rabatte, für die Sie in Frage kommen (die meisten Versicherer listen die Rabatte, die sie anbieten, auf ihren Websites auf).

Tipp für den Vergleich von Kfz-Versicherungen:
Egal, für welchen Versicherungsschutz Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie die Angebote für die gleiche Art und Höhe des Versicherungsschutzes vergleichen, damit Sie den besten Preis finden.